《刑法》第一百（bǎi）九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈（zhà）骗活动（dòng），数额较（jiào）大（dà）的，处五年以（yǐ）下有期徒刑或者拘役，并处（chù）二万（wàn）元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有（yǒu）其他严重情节的，处五（wǔ）年以上十年以下有期（qī）徒刑，并处五万元以上五十万（wàn）元（yuán）以下罚金；数额特（tè）别巨大或者有其他特（tè）别严重情节的，处十年以上有期徒刑或（huò）者无期徒刑（xíng），并处五（wǔ）万元以（yǐ）上五（wǔ）十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚（xū）假（jiǎ）的身份证明（míng）骗（piàn）领的信用卡（kǎ）的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信（xìn）用卡的；

（四）恶意（yì）透支（zhī）的。

前款所称恶意（yì）透支，是指持卡（kǎ）人以非法占有为目（mù）的，超（chāo）过规定限额或者规（guī）定（dìng）期限（xiàn）透支，并且经发（fā）卡银行催收（shōu）后仍不归还的行为。

盗窃（qiè）信用卡并使（shǐ）用的，依（yī）照本法第（dì）二百六十四条（tiáo）的规定定罪处罚（fá）。

   附司法解释（shì）中的规定：

最高人民法院最高（gāo）人（rén）民检（jiǎn）察院

关于修（xiū）改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件

具体应用法（fǎ）律若干问（wèn）题的解（jiě）释》的决定

（2018年7月30日由最高人民（mín）法院审（shěn）判委员（yuán）会（huì）第1745次会（huì）议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员（yuán）会（huì）第七次会议通过，自2018年12月1日起施行）

根据司法实践情况（kuàng），现决定对《最高人民法院（yuàn）、最高人民（mín）检察院关于办理妨害信用（yòng）卡管理刑事案件具（jù）体应用（yòng）法（fǎ）律若干问题的解释（shì）》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作（zuò）如下修改：

一、将《解释》原第（dì）六条修改为：“持卡人以非法占有（yǒu）为目的,超（chāo）过规定限额或者规定期限透（tòu）支，经发卡银行两次有效（xiào）催收后超过三个月仍（réng）不归（guī）还的，应（yīng）当认定为刑法第一百（bǎi）九十六条规定的‘恶（è）意透支’。

“对于（yú）是否以非法占有为目的，应当综（zōng）合持（chí）卡人信用记录、还款能力和（hé）意愿（yuàn）、申（shēn）领和透支信用（yòng）卡的状况、透（tòu）支资（zī）金的用（yòng）途、透（tòu）支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据（jù）持卡人未按规定还（hái）款（kuǎn）的事实认定非法占有（yǒu）目（mù）的（de）。

“具（jù）有以下情形之一的（de），应当（dāng）认（rèn）定为刑法第一百九十六条（tiáo）第二（èr）款规定（dìng）的‘以非法占（zhàn）有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有（yǒu）目的的除（chú）外：

“（一）明知没有还款（kuǎn）能力而（ér）大量透支，无法归还的（de）；

“（二）使用虚（xū）假（jiǎ）资信证明申（shēn）领信用卡后（hòu）透支（zhī），无法归还的；

“（三）透（tòu）支后通过逃匿、改变（biàn）联系方式（shì）等（děng）手段，逃避银行催（cuī）收的；

“（四）抽逃、转（zhuǎn）移资金，隐匿财（cái）产，逃（táo）避还款的；

“（五）使用透支的资（zī）金进（jìn）行犯罪活动（dòng）的；

“（六（liù））其他非法占有资（zī）金，拒不归还的情形。”

二、增加一条，作为《解释》第（dì）七条：“催收同（tóng）时（shí）符合（hé）下列条（tiáo）件的，应当（dāng）认定为本解（jiě）释第六条规定的‘有效（xiào）催收’：

“（一）在（zài）透支超过规（guī）定限额或者规定期限后进行；

“（二）催收（shōu）应当采用能（néng）够确认持（chí）卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避（bì）催收的除外；

“（三（sān））两次催收至少间隔（gé）三十日；

“（四）符合催收（shōu）的有关规定或者约（yuē）定。

“对于是（shì）否属于（yú）有（yǒu）效催（cuī）收，应当根据（jù）发卡银（yín）行提供的电话录音、信息（xī）送达记录、信（xìn）函送达回执（zhí）、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属（shǔ）签字以及其他催（cuī）收原始证（zhèng）据材料作出判断（duàn）。

“发卡银行提供的相关证据材料，应（yīng）当有银（yín）行工作人员签名和（hé）银行（háng）公章。”

三、增加一条，作为《解释（shì）》第八条：“恶（è）意透支，数额在五万元（yuán）以上不满五十万元的，应当认定（dìng）为刑法（fǎ）第一百（bǎi）九十（shí）六条规定（dìng）的‘数额较大’；数额（é）在（zài）五十万元以上（shàng）不满五百万元（yuán）的，应当认定为刑法第（dì）一百（bǎi）九十六条规定的（de）‘数额巨大’；数额在五百（bǎi）万元以（yǐ）上的，应当认（rèn）定为（wéi）刑（xíng）法第一百九（jiǔ）十六条规定（dìng）的‘数（shù）额（é）特别巨大’。”

四、增加一条，作为《解（jiě）释（shì）》第九条：“恶意透支的数额，是指公（gōng）安机关（guān）刑事（shì）立案时尚（shàng）未归还的实际透支（zhī）的（de）本金数额，不包括利息、复利（lì）、滞纳金、手续费等（děng）发卡银行（háng）收取的费用。归（guī）还（hái）或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

“检察机关在审查起诉、提起公诉（sù）时，应当（dāng）根据发（fā）卡银行提供（gòng）的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意（yì）见（jiàn）及相关（guān）证据材料，审查认定恶意透支的数额（é）；恶意（yì）透支的数额（é）难以（yǐ）确定（dìng）的，应当（dāng）依据司法会计、审计报告，结（jié）合其（qí）他证据（jù）材料（liào）审查认（rèn）定。人（rén）民法院（yuàn）在审判过程中，应当在（zài）对上述（shù）证据材料查证属实的基础上，对（duì）恶意透支的数额作出认定。

“发（fā）卡银行提供的相（xiàng）关证据材料，应（yīng）当有银行工作人员签名和银行公章（zhāng）。”

五、增加一条，作为《解释》第十条：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全（quán）部归还或者具有其他（tā）情节轻微情形的，可（kě）以不起诉；在一审判决前（qián）全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以（yǐ）免予刑事（shì）处罚。但是，曾因信用卡诈（zhà）骗受过（guò）两次（cì）以上（shàng）处罚的除（chú）外。”

六、增（zēng）加一条，作为《解释》第十一条：“发（fā）卡（kǎ）银行违规以信用（yòng）卡（kǎ）透支形式（shì）变（biàn）相发放贷款，持卡人未按规（guī）定归（guī）还的，不（bú）适用刑法第（dì）一（yī）百（bǎi）九（jiǔ）十六条‘恶意透支’的规定。构成其他（tā）犯（fàn）罪的，以其他犯罪论处。”

七、将（jiāng）《解释》原（yuán）第七条改为修改（gǎi）后《解释》第十（shí）二（èr）条。

八（bā）、将《解释（shì）》原第八条改为修改（gǎi）后（hòu）《解释（shì）》第十三条（tiáo），修改为：“单位实（shí）施（shī）本解释（shì）规（guī）定的行为，适用（yòng）本解释规定的（de）相应自然人犯罪的（de）定罪量刑标准（zhǔn）。”

根据（jù）本决（jué）定，对《解释》作相应修改（gǎi）并调整（zhěng）条文顺序后，重新公布。